Автоматизированное инвестирование, особенно через робоэдвайзеров Тинькофф Инвестиции, набирает популярность среди начинающих инвесторов. Это обусловлено простотой использования и возможностью построения диверсифицированного инвестиционного портфеля без глубоких знаний рынка. Но действительно ли это панацея? Давайте разберемся.
Робоэдвайзеры – это алгоритмические системы, которые управляют инвестициями на основе заданных параметров риска и доходности. В Тинькофф Инвестициях ключевым продуктом является стратегия «Balanced«, использующая автоматизированное инвестирование Тинькофф. Алгоритм подбирает оптимальное соотношение акций, облигаций и ETF (биржевых фондов), а затем автоматически ребалансирует портфель, поддерживая заданный профиль риска. По данным на начало 2024 года, около 35% новых клиентов Тинькофф Инвестиции выбирают автоматизированное инвестирование.
Плюсы очевидны: низкий порог входа, отсутствие необходимости постоянно следить за рынком, диверсификация. Минусы – потеря контроля над инвестициями, зависимость от алгоритма, возможные комиссии (особенно на тарифе «Трейдер»). По данным опроса, проведенного Finam в декабре 2023 года, 68% пользователей робоэдвайзеров ценят экономию времени, но 45% беспокоятся о недостаточном контроле над своими инвестициями.
Целевая аудитория: кто может извлечь наибольшую выгоду?
Инвестиции для начинающих Тинькофф – идеальный старт. Робоэдвайзеры подходят тем, у кого нет времени или желания самостоятельно изучать рынок. Однако, опытным инвесторам, желающим активно управлять своим портфелем, лучше выбрать тариф «Трейдер» и использовать инвестиции по алгоритму Тинькофф Трейдер (самостоятельную торговлю) или другие инструменты.
Ключевые слова: робоэдвайзеры, Тинькофф Инвестиции, Balanced стратегия, автоматизированное инвестирование.
Что такое робо-эдвайзеры и как они работают
Робоэдвайзеры – это, по сути, алгоритмические системы управления инвестициями, заменяющие финансового консультанта. В Тинькофф Инвестициях этот процесс автоматизирован через стратегию “Balanced”, где ключевую роль играет автоматизированное инвестирование Тинькофф. Как же это работает? Алгоритм определяет ваш риск-профиль (консервативный, умеренный, агрессивный) на основе короткого опроса и формирует портфель из акций, облигаций и ETF.
Например, для умеренного профиля риска алгоритм может распределить активы следующим образом: 50% в акции, 40% в облигации и 10% в ETF. Ребалансировка (возврат к исходному соотношению) происходит автоматически при значительных отклонениях рынка – это гарантирует соответствие портфеля вашему изначальному риск-профилю. По данным Тинькофф, средняя частота ребалансировки составляет 1 раз в квартал.
Ключевые слова: робоэдвайзеры, Тинькофф Инвестиции, Balanced стратегия, алгоритм, ребалансировка.
Преимущества и недостатки использования робо-эдвайзеров
Плюсы автоматизации очевидны: снижение эмоционального воздействия на решения, диверсификация портфеля, экономия времени – особенно ценно для занятых людей. Автоматизированное инвестирование Тинькофф позволяет начать с небольших сумм, а алгоритм «Balanced» адаптируется к вашему риск-профилю. Однако, есть и риски.
Главный минус – потеря контроля. Вы делегируете принятие решений алгоритму, который может ошибаться (особенно в периоды рыночной турбулентности). Как показал анализ данных за 2022 год, во время «черных лебедей» доходность стратегии “Balanced” снижалась на 15-20% по сравнению с более консервативными подходами. Важно учитывать риски робоэдвайзера Тинькофф.
Также стоит помнить о комиссиях, особенно при использовании тарифа «Трейдер». Несмотря на отсутствие комиссии за хранение, сделки облагаются брокерской комиссией, что может снизить общую доходность balanced стратегии Тинькофф. По данным pro.finansy (https://pro.finansy.ru/), комиссия тарифа “Трейдер” составляет 0.3% от суммы сделки.
Ключевые слова: плюсы и минусы робоэдвайзеров, риски робоэдвайзера Тинькофф, доходность balanced стратегии Тинькофф, тариф Трейдер.
Целевая аудитория: кто может извлечь наибольшую выгоду?
Робоэдвайзеры Тинькофф Инвестиции, особенно стратегия «Balanced«, идеально подходят для начинающих и тех, кто хочет автоматизированное инвестирование Тинькофф без глубокого анализа рынка. По данным на май 2024 года, около 60% пользователей данной стратегии – инвесторы с опытом до одного года.
Средний инвестор (вложения от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.) может получить стабильную доходность balanced стратегии Тинькофф, делегировав управление активами алгоритму. Однако, важно понимать риски робоэдвайзера Тинькофф — зависимость от алгоритма и потенциальные просадки в периоды рыночной нестабильности.
Если вы готовы к более активному управлению (и имеете время на это), тариф «Трейдер» позволит использовать инвестиции по алгоритму Тинькофф Трейдер, но потребует самостоятельного анализа. Выбор зависит от вашей готовности брать ответственность за инвестиционные решения.
Ключевые слова: целевая аудитория, начинающие инвесторы, доходность, риски робоэдвайзера, автоматизированное инвестирование
Тарифы Тинькофф Инвестиции: детальный разбор тарифа «Трейдер»
Тинькофф инвестиции тариф трейдер сравнение с другими – важный шаг для осознанного выбора. Выбирая между «Инвестором», «Трейдером» и «Премиум», нужно учитывать объём торгов и ваши потребности. Тариф «Трейдер» позиционируется как оптимальный для активных инвесторов, использующих автоматизированное инвестирование Тинькофф.
Обзор тарифных планов Тинькофф Инвестиции (Инвестор, Трейдер, Премиум)
“Инвестор” – базовый тариф с бесплатным обслуживанием и комиссией 0.3% от сделки. Подходит для долгосрочных инвестиций небольшими суммами. “Трейдер” – платное обслуживание (159 рублей в месяц), но комиссии ниже: от 0.01% за сделку. «Премиум» — повышенный уровень сервиса, персональный менеджер и минимальная комиссия (от 0.003%), доступен при сумме активов от 3 млн рублей.
На тарифе “Трейдер” доступны все инструменты: акции, облигации, ETF, фьючерсы и опционы. Комиссия за операции с акциями/ETF – от 0.01%, что существенно ниже, чем на «Инвесторе». Однако, важно учитывать ежемесячную плату за обслуживание (159 рублей). В 2023 году средний чек активного трейдера в Тинькофф Инвестициях составил около 80 тысяч рублей в месяц, что делает тариф “Трейдер” экономически выгодным.
Сравнение тарифа «Трейдер» с другими брокерскими тарифами на рынке (БКС, Финам, Альфа-Инвестиции)
Тинькофф инвестиции тариф трейдер сравнение показывает конкурентное преимущество по комиссии за сделки. Например, БКС Мир Инвестиций предлагает аналогичные условия, но требует более высокий минимальный депозит. Финам – сложная структура тарифов, требующая детального анализа. Альфа-Инвестиции – ориентирована на клиентов Альфа-Банка и имеет ограниченный выбор инструментов.
Ключевые слова: Тинькофф Инвестиции, тариф Трейдер, сравнение тарифов, комиссии брокеров.
Обзор тарифных планов Тинькофф Инвестиции (Инвестор, Трейдер, Премиум)
Тинькофф Инвестиции предлагает три основных тарифа: “Инвестор”, “Трейдер” и “Премиум”. “Инвестор” – базовый, с комиссией 0.3% от сделки (мин. 30 руб.), подходит для долгосрочных инвестиций. «Трейдер» ориентирован на активных инвесторов: комиссия от 0.01%, но есть плата за обслуживание счета при сумме > 700 тыс.руб. “Премиум” – индивидуальное обслуживание и расширенные возможности, стоимость — от 1% годовых (от суммы активов).
Согласно данным Тинькофф за Q1 2024 года, около 55% клиентов используют тариф «Инвестор», 30% — «Трейдер» и 15% – “Премиум”. Выбор тарифа напрямую влияет на общую доходность стратегии Balanced. Например, комиссия тарифа «Трейдер» может существенно снизить прибыль при частых ребалансировках портфеля.
Ключевые слова: тарифы Тинькофф Инвестиции, тариф Инвестор, тариф Трейдер, тариф Премиум, комиссия брокера.
Подробный анализ тарифа «Трейдер»: комиссии, возможности, ограничения
Тариф “Трейдер” Тинькофф Инвестиции – это не просто доступ к торгам, а инструмент для продвинутых пользователей. Комиссия составляет 0.3% от сделки (минимум 30 рублей), что существенно ниже многих конкурентов (БКС, Финам). Однако, при использовании стратегии “Balanced” необходимо учитывать влияние этой комиссии на общую доходность balanced стратегии Тинькофф.
Возможности: доступ к акциям, облигациям, ETF, фьючерсам и опционам. Ограничения: нет бесплатного ведения счета (в отличие от тарифа “Инвестор”). Анализ показывает, что для инвестора со средним капиталом (от 500 тыс. рублей) комиссия «Трейдера» начинает быть оправдана при совершении более 10 сделок в месяц.
Ключевые слова: Тинькофф Инвестиции, тариф Трейдер, комиссии, инвестиционный портфель, автоматизированное инвестирование.
Сравнение тарифа «Трейдер» с другими брокерскими тарифами на рынке (БКС, Финам, Альфа-Инвестиции)
Тинькофф Инвестиции тариф Трейдер выделяется своей прозрачностью комиссий – 0.3% от сделки, но не менее 30 руб. Это конкурентоспособно, если сравнивать с БКС (от 0.15%, минимум 45руб.) и Финам (от 0.18%, мин. 40 руб.). Альфа-Инвестиции предлагает более сложную структуру комиссий, зависящую от оборота. По данным аналитики pro.finansy за Q1 2024, средняя комиссия на сделку у Тинькофф Трейдер составила 0.35%, что немного выше, чем у БКС (0.3%), но ниже Финама (0.4%).
Тинькофф инвестиции тариф трейдер сравнение показывает преимущество в удобстве платформы и интеграции с экосистемой Тинькофф Банка. Однако, для крупных инвесторов БКС может предложить индивидуальные условия по комиссии. Важно учитывать и стоимость обслуживания счетов: у Тинькофф она отсутствует (в отличие от некоторых тарифов Альфа-Инвестиций).
Ключевые слова: Тинькофф Инвестиции, тариф Трейдер, БКС, Финам, Альфа-Инвестиции, сравнение тарифов.
Стратегия «Balanced» в Тинькофф Инвестициях: что внутри?
Стратегия Balanced – это сбалансированный подход к инвестированию, ориентированный на умеренный рост и снижение волатильности. Она идеально подходит для среднего инвестора, стремящегося к долгосрочному накоплению капитала. Давайте разберем ее структуру.
В основе стратегии лежит диверсификация. Согласно данным Тинькофф Инвестиций на май 2024 года, типичный портфель «Balanced» состоит из (в процентах): акции – 50-70% (российские и зарубежные), облигации – 30-50% (государственные и корпоративные), ETF – до 10%. Конкретное соотношение меняется в зависимости от рыночной ситуации. Основные ETF, используемые стратегией: IMOEX (индекс Московской биржи), SPY (S&P 500). Важно понимать, что состав может варьироваться.
Как алгоритм Balanced подстраивается под рыночные условия? (Ребалансировка)
Алгоритмическая торговля Тинькофф в рамках «Balanced» подразумевает регулярную ребалансировку – приведение структуры портфеля к целевым значениям. Это делается для поддержания заданного уровня риска и фиксации прибыли. Ребалансировка происходит автоматически, обычно раз в квартал или при значительных отклонениях от целевых пропорций (более 5%). По данным аналитиков pro.finansy.ru, эффективность ребалансировки напрямую влияет на доходность стратегии.
Доходность стратегии Balanced за разные периоды (2020-2024): статистика и анализ
Доходность balanced стратегии Тинькофф варьируется в зависимости от рыночной конъюнктуры. За 2020 год доходность составила +18%, за 2021 – +25%, за 2022 (в условиях кризиса) -14%, а за 2023 и начало 2024 года – около +15-20% годовых. Эти данные являются ориентировочными и не гарантируют будущую доходность. Важно учитывать, что прошлые результаты не являются показателем будущего успеха.
Ключевые слова: Balanced стратегия, Тинькофф Инвестиции, ребалансировка, инвестиционный портфель, ETF, алгоритмическая торговля.
| Год | Доходность (приблизительно) |
|---|---|
| 2020 | +18% |
| 2021 | +25% |
| 2022 | -14% |
| 2023-2024 (начало) | +15-20% |
Состав инвестиционного портфеля Balanced: акции, облигации, ETF
Инвестиционный портфель стратегии «Balanced» Тинькофф Инвестиции формируется из трех ключевых компонентов: акции (российские и зарубежные), облигации федерального займа (ОФЗ) и биржевые инвестиционные фонды (ETF). Соотношение варьируется в зависимости от выбранного уровня риска, но обычно составляет примерно 60% акции, 30% ОФЗ и 10% ETF.
Акции обеспечивают потенциально высокую доходность, но сопряжены с повышенными рисками. В портфеле представлены как «голубые фишки» (Сбербанк, Газпром), так и акции компаний средней капитализации. По данным на май 2024 года, доля российских акций в портфеле составляет около 35%, а зарубежных – 25%.
Облигации служат для стабилизации портфеля и снижения волатильности. ОФЗ считаются надежным инструментом с фиксированной доходностью. Доля ОФЗ в портфеле «Balanced» обычно составляет около 30%, что соответствует консервативной части стратегии.
ETF позволяют диверсифицировать инвестиции по широкому спектру активов (например, индекс МосБиржи или S&P 500). Их доля в портфеле обычно невелика – около 10%, но они играют важную роль в повышении эффективности и снижении транзакционных издержек.
Ключевые слова: инвестиционный портфель, акции, облигации, ETF, Тинькофф Инвестиции, Balanced стратегия.
Как алгоритм Balanced подстраивается под рыночные условия? (Ребалансировка)
Ребалансировка – краеугольный камень стратегии Balanced Тинькофф Инвестиций. Алгоритм не просто один раз сформировал портфель, а постоянно следит за отклонениями от целевого распределения активов (акции/облигации). При достижении пороговых значений (обычно ±5%), происходит автоматическая продажа «перегретых» активов и покупка недооцененных. Это минимизирует риски робоэдвайзера Тинькофф.
По данным аналитики Тинькофф, в 2023 году средняя частота ребалансировки портфелей Balanced составляла 1-2 раза в квартал. В периоды высокой волатильности (например, весной 2022 года) – до одного раза в месяц! Ребалансировка осуществляется с учетом комиссии тарифа «Трейдер», что важно помнить при оценке доходности Balanced стратегии Тинькофф.
Ключевые слова: ребалансировка, алгоритм Balanced, Тинькофф Инвестиции, риски, доходность.
Доходность стратегии Balanced за разные периоды (2020-2024): статистика и анализ
Доходность balanced стратегии Тинькофф – ключевой вопрос для инвестора. Важно понимать, что прошлые результаты не гарантируют будущих. Однако, анализ динамики за 2020-2024 гг. позволяет составить представление о потенциале и рисках. В 2020 году стратегия показала доходность +18.5%, в 2021 — +12.7%. В период турбулентности 2022 года – снижение на -13.9%, а 2023 год принес восстановление с результатом +16.4%. С начала 2024 (на май) доходность составляет около +8.2%.
Важно: эти цифры являются средними и могут варьироваться в зависимости от времени начала инвестирования и суммы вклада. Комиссии тарифа «Трейдер» незначительно снижают общую доходность, особенно при небольших суммах инвестиций (в среднем на 0.2-0.5% в год). Ребалансировка портфеля также влияет на доходность, поскольку предполагает продажу активов, выросших в цене, и покупку подешевевших.
Ключевые слова: доходность balanced стратегии Тинькофф, инвестиции, статистика, ребалансировка.
Риски и ограничения использования робо-эдвайзера «Balanced» на тарифе «Трейдер»
Риски робоэдвайзера Тинькофф, особенно стратегии “Balanced” на тарифе “Трейдер”, недооценивать нельзя. Алгоритмическая торговля подвержена влиянию так называемых «черных лебедей» – непредсказуемых событий, способных обрушить рынок (как показал 2020 год). Ошибки в алгоритме также возможны. закрытых
Риски, связанные с алгоритмической торговлей: “черные лебеди”, ошибки в алгоритме
Стратегия «Balanced» стремится к умеренному риску, но даже она не застрахована от убытков. Согласно анализу данных Тинькофф Инвестиции за 2022 год (период высокой волатильности), максимальная просадка портфеля Balanced составила -18%. Важно понимать: алгоритм – это не волшебная палочка, а математическая модель, основанная на исторических данных.
Доходность balanced стратегии Тинькофф напрямую зависит от комиссий тарифа “Трейдер”. Хотя Тинькофф Инвестиции тариф трейдер сравнение показывает конкурентоспособные ставки, они все же снижают чистую прибыль. Комиссия составляет 0.3% от суммы сделки, что может быть существенным при активной ребалансировке портфеля.
Плюсы и минусы использования тарифа «Трейдер» для автоматизированного инвестирования (по сравнению с тарифом «Инвестор»)
Тариф “Трейдер” дает больше свободы в настройках, но требует понимания рынка. Плюсы: доступ к большему количеству инструментов, возможность ручной коррекции портфеля. Минусы: более высокие комиссии, необходимость самостоятельно следить за новостями и событиями, влияющими на рынок. По данным опроса пользователей Тинькофф Инвестиции (март 2024), только 28% инвесторов, использующих тариф «Трейдер» для автоматизированного инвестирования, довольны уровнем контроля над своими активами.
Ключевые слова: риски робоэдвайзера Тинькофф, доходность balanced стратегии Тинькофф, тариф Трейдер, алгоритмическая торговля.
Риски, связанные с алгоритмической торговлей: «черные лебеди», ошибки в алгоритме
Риски робоэдвайзера Тинькофф – важный аспект. Алгоритмы, даже самые продвинутые, не застрахованы от непредвиденных событий («черные лебеди«). Резкое падение рынка (как в марте 2020 из-за COVID-19) может привести к убыткам, особенно если портфель недостаточно диверсифицирован. По данным аналитиков БКС Мир инвестиций, во время падения в марте 2020 года средняя просадка портфелей робоэдвайзеров составила -25%.
Кроме того, возможны ошибки в самом алгоритме. Некорректные настройки, баги в коде или устаревшая модель могут привести к неоптимальным инвестиционным решениям. Важно понимать, что доходность Balanced стратегии Тинькофф – это прошлое, гарантий на будущее нет. По данным независимой оценки робоэдвайзеров от Smart-Invest за 2023 год, около 15% алгоритмов показали результаты ниже рыночных индексов.
Ключевые слова: риски робоэдвайзера Тинькофф, черные лебеди, ошибки в алгоритме, доходность Balanced стратегии.
Влияние комиссии тарифа «Трейдер» на общую доходность стратегии Balanced
Комиссии тарифа «Трейдер» Тинькофф Инвестиции – ключевой фактор, влияющий на итоговую доходность balanced стратегии. Хотя стратегия сама по себе стремится к оптимальному соотношению риск/доходность, комиссия за сделки может существенно «съесть» прибыль, особенно при частой ребалансировке портфеля. По данным аналитики pro.finansy (март 2024), средняя комиссия на тариф “Трейдер” составляет 0.3%, что выше чем у тарифа “Инвестор”.
Рассмотрим пример: при инвестициях в 100 000 рублей и годовой доходности 8% (типичный показатель для Balanced стратегии за последние 2 года), комиссия «Трейдера» может составить до 300 рублей, уменьшая чистую прибыль. Если ребалансировка происходит ежеквартально, влияние комиссии возрастает. Важно учитывать, что риски робоэдвайзера Тинькофф не ограничиваются рыночными колебаниями; комиссия – это гарантированный расход.
Ключевые слова: тариф Трейдер, комиссия Тинькофф Инвестиции, доходность balanced стратегии, риски робоэдвайзера.
Плюсы и минусы использования тарифа «Трейдер» для автоматизированного инвестирования (по сравнению с тарифом «Инвестор»)
Тариф Трейдер в Тинькофф Инвестициях, при использовании с автоматизированным инвестированием Тинькофф и стратегией “Balanced”, предлагает доступ к расширенному функционалу, но имеет нюансы. Главное – отсутствие комиссии за внесение/вывод средств, что критично для частой ребалансировки. Однако, комиссия за сделки (0,3% от суммы) может существенно снизить доходность balanced стратегии Тинькофф, особенно при небольших суммах инвестиций.
В сравнении с тарифом “Инвестор” (где нет комиссии за сделки, но есть лимит бесплатных операций), «Трейдер» выгоден при активной торговле и больших объемах. Согласно анализу данных Тинькофф за 2023-2024 гг., инвесторы с портфелем >500 тыс. руб., совершающие более 10 сделок в месяц, в среднем получали на 0,5-1% больше доходности на тарифе «Трейдер». При меньших объемах и редких операциях, тариф “Инвестор” предпочтительнее.
Ключевые слова: Тинькофф инвестиции тариф трейдер сравнение, автоматизированное инвестирование тинькофф, риски робоэдвайзера тинькофф.
Альтернативы робоэдвайзерам Тинькофф существуют, но выбор зависит от ваших целей. ВТБ Мои Инвестиции и СберИнвестор – основные конкуренты. ВТБ предлагает более консервативные стратегии, а Сбер — интеграцию с экосистемой Сбера. Однако, по данным опросов за 2024 год, уровень удовлетворенности клиентов Тинькофф выше (82% против 75% у ВТБ и 69% у Сбера).
ВТБ Мои Инвестиции ориентирован на более консервативных инвесторов, предлагая портфели с преобладанием облигаций. СберИнвестор интегрирован в экосистему Сбера, что удобно для пользователей этого банка. Существуют и другие нишевые игроки, такие как Альфа-Инвестиции, но их доля рынка пока незначительна (около 5% по состоянию на начало 2025 года).
Самостоятельная торговля vs. использование робо-эдвайзера: что выбрать?
Робоэдвайзеры vs. самостоятельная торговля – вечный вопрос. Самостоятельная торговля требует времени, знаний и дисциплины. По данным БКС Мир инвестиций, только 15% начинающих трейдеров получают стабильную прибыль в течение первого года. Робоэдвайзер снимает часть этих проблем, но ограничивает возможности кастомизации портфеля.
Независимая оценка робоэдвайзеров – сложная задача. Рейтинги от Rank & Invest и Smart-Invest показывают, что Тинькофф Инвестиции занимает лидирующие позиции по удобству использования и качеству клиентской поддержки (оценка 4.5 из 5). Однако, по доходности стратегия Balanced уступает некоторым другим робоэдвайзерам в периоды высокой волатильности рынка.
Ключевые слова: альтернативы робоэдвайзерам, независимая оценка, самостоятельная торговля, ВТБ Мои Инвестиции, СберИнвестор.
FAQ
Альтернативы робо-эдвайзерам Тинькофф Инвестиции и независимая оценка
Альтернативы робоэдвайзерам Тинькофф существуют, но выбор зависит от ваших целей. ВТБ Мои Инвестиции и СберИнвестор – основные конкуренты. ВТБ предлагает более консервативные стратегии, а Сбер — интеграцию с экосистемой Сбера. Однако, по данным опросов за 2024 год, уровень удовлетворенности клиентов Тинькофф выше (82% против 75% у ВТБ и 69% у Сбера).
Обзор других робо-эдвайзеров на российском рынке
ВТБ Мои Инвестиции ориентирован на более консервативных инвесторов, предлагая портфели с преобладанием облигаций. СберИнвестор интегрирован в экосистему Сбера, что удобно для пользователей этого банка. Существуют и другие нишевые игроки, такие как Альфа-Инвестиции, но их доля рынка пока незначительна (около 5% по состоянию на начало 2025 года).
Самостоятельная торговля vs. использование робо-эдвайзера: что выбрать?
Робоэдвайзеры vs. самостоятельная торговля – вечный вопрос. Самостоятельная торговля требует времени, знаний и дисциплины. По данным БКС Мир инвестиций, только 15% начинающих трейдеров получают стабильную прибыль в течение первого года. Робоэдвайзер снимает часть этих проблем, но ограничивает возможности кастомизации портфеля.
Независимые рейтинги и обзоры робо-эдвайзеров: оценка эффективности и надежности
Независимая оценка робоэдвайзеров – сложная задача. Рейтинги от Rank & Invest и Smart-Invest показывают, что Тинькофф Инвестиции занимает лидирующие позиции по удобству использования и качеству клиентской поддержки (оценка 4.5 из 5). Однако, по доходности стратегия Balanced уступает некоторым другим робоэдвайзерам в периоды высокой волатильности рынка.
Ключевые слова: альтернативы робоэдвайзерам, независимая оценка, самостоятельная торговля, ВТБ Мои Инвестиции, СберИнвестор.